Hvis du forventer en længerevarende sygemelding, eller hvis du er ramt af visse kritiske sygdomme, kan du muligvis søge om økonomisk hjælp hos dit pensionsforsikringsselskab.
Mange danskere har i forlængelse af deres pension, en forsikringsdækning for henholdsvis kritisk sygdom eller tab af erhvervsevne.
Kritisk sygdom
Kritisk sygdom er en forsikring, som kommer til udbetaling, hvis du bliver ramt af en eller flere specifikke diagnoser. Diagnoserne vil fremgå af din forsikringspolice ved selskabet. Hvis du bliver syg, skal du derfor undersøge, om din sygdom står på listen over kritiske sygdomme.
Gør den det, skal du anmelde sygdommen og fremsende dokumentation til forsikringsselskabet, som herefter behandler skaden. Hvis der er tale om en dækningsberettiget sygdom, vil forsikringen udbetale et engangsbeløb.
Tab af erhvervsevne
Tab af erhvervsevne er derimod en forsikring, som i udgangspunktet skal komme til udbetaling, hvis du på grund af helbredsproblemer bliver ude af stand til at varetage dit arbejde som hidtil. Det vil sige, at det er en forsikring, som kommer til udbetaling hver måned, ligesom din løn ville gøre det.
Forsikringsbetingelserne varierer dog meget mellem de forskellige pensionsselskaber. Oftest er forsikringsbetingelserne formuleret sådan, at det kræver to ting, før forsikringen kan komme til udbetaling:
1. At arbejdsevnen er påvirket i tilstrækkeligt omfang, fx i form af et tilkendt fleksjob, førtidspension eller længerevarende sygemelding.
2. At din løn også er blevet nedsat med en bestemt brøk, oftest med mindst halvdelen eller to tredjedele.
Udfordringen med forsikringerne er, at området ikke er underlagt lovgivning, som vi kender det fra f.eks. arbejdsskadeområdet. Det betyder, at forsikringsselskaberne i vid udstrækning selv fastsætter rammerne for, om de vil yde dækning i den enkelte sag.
Kontakt din pensionsselskab
Hvis du bliver ude af stand til at varetage dit arbejde på grund af helbredsmæssige udfordringer, skal du i første omgang kontakte dit pensionsselskab og lave en anmeldelse. Deres sagsbehandler vil derefter tage stilling til sagen.
Hvis selskabet afviser at betale, har du mulighed for at klage til den klageansvarlige i pensionsselskabet.
Hvis selskabet stadig fastholder deres afvisning, har du mulighed for at klage til Ankenævnet for Forsikring. Der kan oprettes en klage via nævnets hjemmeside, og det koster kun et gebyr på 200kr at få sagen vurderet ved dem.
Du skal være opmærksom på, at pensionsselskaberne ikke er bundet af nævnets afgørelse. Hvis du ikke er enig i nævnets afgørelse, eller forsikringsselskabet ikke vil følge nævnets afgørelser, kan der også føres en retssag ved domstolene.
I det tilfælde er det vigtig, at du kontakter en advokat for at få vurderet, om du kan få omkostningsdækning til at føre en retssag ved domstolene, fx via en retshjælpsforsikring eller fri proces. Der er mange advokatkontorer, der tilbyder en gratis vurdering af denne type sager.